CIBIL Score कम है, फिर कैसे मिलेगा Personal Loan ? यहाँ जानें
एक पर्सनल लोन, एक असुरक्षित लोन है जिसका आप आपात स्थिति में लाभ उठा सकते हैं। लोन देने वाले ऋणदाता, लोन देने से पहले आपके CIBIL स्कोर की जांच करते हैं। यह समझने के लिए कि यह कैसे काम करता है, सबसे आपको पहले CIBIL और पर्सनल लोन से इसके संबंध के बारे में जानना होगा।
CIBIL स्कोर क्या है और पर्सनल लोन के लिए क्यों है महत्वपूर्ण?
CIBIL (क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो, इंडिया लिमिटेड) एक क्रेडिट स्कोर तैयार करता है जो पर्सनल लोन के लिए किसी व्यक्ति की पात्रता की जांच करने के लिए पहली कसौटी के रूप में कार्य करता है। यह क्रेडिट स्कोर आपके संपूर्ण क्रेडिट इतिहास का तीन अंकों का संख्यात्मक सारांश है। यह मासिक आधार पर बैंकों और अन्य वित्तीय संगठनों द्वारा प्रदान की गई जानकारी पर आधारित है जिसका मूल्य 300 से 900 तक है। 750 से कम स्कोर को कम CIBIL स्कोर माना जाता है। बैंक आमतौर पर कम CIBIL स्कोर वाले लोगों के व्यक्तिगत ऋण को मंजूरी नहीं देते हैं, या यदि वे ऐसा करते हैं, तो भी वे बहुत अधिक ब्याज दर वसूल सकते हैं।
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ऋण के लिए आवेदन करते समय, CIBIL स्कोर वह पहली चीज़ होती है, जिसकी वे जाँच करते हैं। CIBIL स्कोर व्यक्तिगत ऋण, गृह ऋण, वाहन ऋण और / या क्रेडिट कार्ड ऋणों के पुनर्भुगतान पर निर्भर करता है। यदि समय पर पुनर्भुगतान किया जाता है, तो यह एक अच्छे CIBIL स्कोर में बदल जाएगा। दूसरी ओर, बकाये और ईएमआई के अनपेक्षित भुगतान से आपके CIBIL स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा।
एक पर्सनल लोन आपात स्थितियों से निपटने के लिए लिया गया ऋण है। इसलिए, पर्सनल लोन को मंजूरी देने के लिए, एक ऋणदाता अच्छी तरह से जांचता है कि आवेदक समय पर ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त सक्षम है या नहीं। चूंकि ऋणदाता के पास कोई संपार्श्विक या सुरक्षा जमा नहीं है, इसलिए उनके लिए CIBIL स्कोर के माध्यम से ऋण चुकौती के मामले में आवेदक के पिछले इतिहास की जांच करना महत्वपूर्ण है।
CIBIL स्कोर कम करने के कारक क्या हैं?
निम्न CIBIL स्कोर के कारण निम्नलिखित कारक हैं:
- कई ऋण कम CIBIL स्कोर का कारण बनते हैं।
- क्रेडिट सीमाओं का उच्च उपयोग।
- ऋण ईएमआई या क्रेडिट कार्ड के बकाया भुगतान की अदायगी।
- असुरक्षित ऋण का एक उच्च प्रतिशत।
- कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है।
- बहुत से अस्वीकृत ऋण / क्रेडिट कार्ड अनुरोध।
- बकाया राशि से कम राशि का भुगतान करके बैंक के साथ क्रेडिट कार्ड का निपटान करना।
कम CIBIL स्कोर के साथ व्यक्तिगत ऋण कैसे प्राप्त करें?
कम CIBIL स्कोर व्यक्तिगत ऋण को स्वीकृत करने के लिए आपके अवसरों को कम कर सकता है, लेकिन फिर भी, ऐसे अन्य विकल्प हैं जिन्हें कम CIBIL स्कोर के साथ व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए खोजा जा सकता है। निम्नलिखित कुछ विकल्प हैं जो कम CIBIL स्कोर के बावजूद व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं:
संपार्श्विक ऋण: यदि व्यक्तिगत ऋण आवेदन को मंजूरी नहीं मिलती है, तो एक सुरक्षित ऋण प्राप्त करने का प्रयास कर सकता है। सोने, जमीन, सावधि जमा आदि जैसे कोलेटरल का उपयोग कम CIBIL स्कोर के साथ सुरक्षित ऋण प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है।
अपने नियोक्ता और ऋणदाता के बीच टाई-अप की जांच करें: यदि आप एक प्रतिष्ठित फर्म में काम करते हैं, तो उचित संभावनाएं हैं कि यह ऋणदाताओं के साथ कॉर्पोरेट संबंधों के हिस्से के रूप में टाई-अप हो सकता है। इस तरह के टाई-अप के परिणामस्वरूप, बैंक अक्सर ऋण और अन्य बैंकिंग सुविधाओं पर विशेष सुविधाएं प्रदान करता है। यह ऋण प्राप्त करने में सहायक हो सकता है।
अपने जीवनसाथी या परिवार के सदस्य के साथ एक संयुक्त ऋण: अपने जीवनसाथी और परिवार के सदस्यों के साथ जाँच करें कि क्या उनके पास अच्छा CIBIL स्कोर है। यदि परिवार में किसी के पास अच्छा CIBIL स्कोर है, तो आप एक संयुक्त ऋण ले सकते हैं जिसे आपके CIBIL स्कोर के आधार पर स्वीकृत किया जा सकता है।
एक गारंटर: यदि आप परिवार या दोस्तों के बीच एक गारंटर पाने में सक्षम हैं, जिनके पास CIBIL स्कोर अच्छा है, तो इस बात की अधिक संभावना है कि आपको गारंटर के CIBIL स्कोर के आधार पर व्यक्तिगत ऋण स्वीकृत हो सकता है।
अन्य स्रोत: बैंकों के अलावा अन्य स्रोत जो आपको उधार दे सकते हैं वे भी विचार करने लायक हैं। गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां (एनबीएफसी) आपको ऋण देने की इच्छा से अधिक हैं लेकिन बैंक की तुलना में अधिक ब्याज दर पर।
यद्यपि व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए एक अच्छा CIBIL स्कोर आवश्यक है, लेकिन उल्लिखित ये वैकल्पिक विकल्प आपको कम CIBIL स्कोर के बावजूद व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।
